大黃蜂12號(hào)少兒重疾險(xiǎn)（煥新版）專為0 - 17歲未成年人設(shè)計(jì)，以下是其購買方式和投保攻略：

一、了解產(chǎn)品保障內(nèi)容
基礎(chǔ)保障

重疾保障：涵蓋125種重大疾病，確診即獲100%基本保額賠付，且首次確診后豁免后續(xù)未交保費(fèi)，保單繼續(xù)有效，不捆綁重疾多次賠付，形態(tài)靈活。

輕中癥保障：輕癥保障43種疾病，中癥保障30種疾病，基本覆蓋高發(fā)輕中癥疾病。最近一次重疾賠付90天后，與已確診重疾非同組中、輕癥可繼續(xù)賠，直至賠滿6次。

少兒特疾和罕見病保障：對(duì)20種少兒特定疾病和20種少兒罕見病提供額外賠付。少兒特疾第1次確診，首年額外賠60%基本保額，第2年及以后額外賠130%基本保額；罕見病第1次確診，首年額外賠100%基本保額，第2年及以后額外賠210%基本保額。若附加了重疾多次，少兒特疾、罕見病累計(jì)最多可賠4次，第2/3/4次確診，額外賠100%基本保額，且可與重疾多次疊加賠付（同一種少兒特疾/罕見病僅賠1次）。

特定疾病器官移植保障：18周歲前確診20種少兒特疾中的疾病并因此接受了骨髓移植、干細(xì)胞移植或器官移植治療，額外80%基本保額。例如白血病，初次確診白血病可獲賠（首次重疾100% + 首次特疾最高額外130%+ 惡性腫瘤 - 重度拓展金額外50% + 疾病關(guān)愛金額外80%（可選責(zé)任））= 360%基本保額；1年后進(jìn)行白血病骨髓移植，獲賠（第二次重疾120% + 18歲前骨髓移植額外80% + 白血病持續(xù)狀態(tài)賠40%（可選責(zé)任））= 240%基本保額，兩次賠付累計(jì)600%基本保額。

惡性腫瘤 - 重度拓展金：確診原位癌或惡性腫瘤 - 輕度且賠付后，后續(xù)確診惡性腫瘤 - 重度，額外賠50%基本保額。

可選責(zé)任

疾病關(guān)愛金：首次重/中/輕癥額外賠付80%/30%/10%基本保額，保30年版保前10年，保至70歲/終身版保至60歲。能提高賠付比例，若覺得基本保額不夠充足時(shí)可考慮選擇。

惡性腫瘤 - 重度醫(yī)療津貼：首次確診重疾賠付后，惡性腫瘤新發(fā)/復(fù)發(fā)/持續(xù)存在/轉(zhuǎn)移/擴(kuò)散均可保。第1/2/3次分別依次賠付40%/40%/20%基本保額（其中從非癌→癌，間隔180天；從癌→癌，賠付間隔1年），第4次及以后，每間隔3年賠付50%基本保額，不限次數(shù)。相比很多產(chǎn)品癌癥復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移要間隔3年才能賠，這款賠付更快，實(shí)用性更強(qiáng)。

重度疾病多次給付：額外賠3次，不分組，賠付120%/130%/150%基本保額。若同時(shí)選擇癌二次，非癌→癌間隔期180天；如第2 - 4次重疾確診為少兒特疾/罕見病，給付重疾多次的同時(shí)，額外給付100%基本保額（同一種少兒特疾/罕見病僅賠1次）。

二、選擇適合的保障期限和交費(fèi)年期
保障期限可選30年、保至70歲或終身，交費(fèi)年期有7種選擇，包括躉交、5年、10年、15年、20年、30年、35年交。預(yù)算一般的家庭，可選擇保障30年，交費(fèi)年期35年交，以緩解交費(fèi)壓力；預(yù)算充足的家庭可以選擇保終身，交20年或30年。

三、確定投保保額
可投保額最低為10萬，最高為70萬。一般建議30萬起步，50萬更好，若家庭預(yù)算充足選擇70萬，能讓孩子保障更強(qiáng)。

四、進(jìn)行健康告知
具體健康告知事項(xiàng)

需告知被保人的保險(xiǎn)經(jīng)歷，如是否曾有向其他保險(xiǎn)公司投保被拒保、延期、加費(fèi)或除外承保的經(jīng)歷，以及是否有過重疾產(chǎn)品的索賠記錄，同時(shí)說明在其他保險(xiǎn)公司重疾產(chǎn)品的累計(jì)保額是否超過100萬元。

告知被保人的疾病史。

對(duì)于兩周歲（含）以下的兒童，需額外告知出生體重、出生時(shí)是否有早產(chǎn)、難產(chǎn)等情況。

告知被保人是否有高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)。

相關(guān)建議 投保人應(yīng)如實(shí)告知相關(guān)信息，避免因隱瞞信息導(dǎo)致未來發(fā)生理賠糾紛。

五、選擇購買渠道
保險(xiǎn)公司官網(wǎng)

優(yōu)點(diǎn)：直接從保險(xiǎn)公司購買，信息準(zhǔn)確可靠，不用擔(dān)心被誤導(dǎo)�？梢栽敿�(xì)查看產(chǎn)品條款、保障內(nèi)容等信息。

缺點(diǎn)：可能缺乏專業(yè)的講解和個(gè)性化的建議，如果對(duì)保險(xiǎn)條款理解不深，可能會(huì)在投保過程中遇到問題。

保險(xiǎn)代理人

優(yōu)點(diǎn)：保險(xiǎn)代理人可以提供面對(duì)面的服務(wù)，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行詳細(xì)講解，根據(jù)家庭情況給出個(gè)性化的投保建議。同時(shí)在投保過程中遇到問題可以及時(shí)得到解答，后續(xù)理賠時(shí)也能得到一定的協(xié)助。

缺點(diǎn)：個(gè)別代理人可能為了業(yè)績(jī)，存在夸大產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)的情況，需要投保人自己有一定的辨別能力。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

優(yōu)點(diǎn)：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人可以代理多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，能夠站在更客觀的角度，根據(jù)客戶需求在眾多產(chǎn)品中篩選出合適的方案。而且他們也具備專業(yè)的保險(xiǎn)知識(shí)，能提供全面的保險(xiǎn)規(guī)劃。

缺點(diǎn)：市場(chǎng)上保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人水平參差不齊，需要選擇正規(guī)、專業(yè)、有良好口碑的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和經(jīng)紀(jì)人。

六、注意等待期
等待期影響 大黃蜂12號(hào)少兒重疾險(xiǎn)（煥新版）的等待期為180天，相對(duì)較長(zhǎng)。在等待期內(nèi)，如果孩子因非意外原因確診合同約定的疾病，保險(xiǎn)公司可能不承擔(dān)賠付責(zé)任。

應(yīng)對(duì)建議 盡早為孩子投保，這樣可以減少等待期帶來的影響，讓孩子更快地獲得全面保障。

七、產(chǎn)品價(jià)格和性價(jià)比分析
價(jià)格信息 以0歲投�；�礎(chǔ)責(zé)任為例，基本保額50萬，交30年保終身，男寶年交2505元，女寶年交2230元；如果預(yù)算緊張選擇保30年，0歲投保50萬、交20年，保費(fèi)低至男寶645元/年，女寶675元/年。

性價(jià)比分析 這款產(chǎn)品性價(jià)比在市場(chǎng)上處于較高水平。保障方面，基礎(chǔ)保障全面，對(duì)少兒特疾和罕見病賠付比例高，還有多種可選責(zé)任可增強(qiáng)保障；價(jià)格上，與同類產(chǎn)品相比，保費(fèi)相對(duì)較低，例如和小青龍5號(hào)對(duì)比，同樣0歲投保50萬保額保終身交30年，小青龍5號(hào) 0歲男寶2650元，0歲女寶2450元，而大黃蜂12號(hào)（煥新版）0歲男寶2505元，0歲女寶2230元。